马上金融生态伙伴论坛:以金融科技洞见行业未来

布谷新金融 560 01-14 09:54

“2019年,整个行业可谓冰火两重天。”1月8日,马上消费金融(以下简称:马上金融)创始人兼CEO赵国庆在马上消金主办的“2020生态伙伴论坛”上提到。

的确,2019年是两极分化的一年,一方面消费金融领域政策频出、全链条从严监管、P2P持续清盘;另一方面,不少持牌消金公司的业绩向好、平安、百度等大玩家陆续获牌、新玩家也在不断涌入。

马上金融的CTO蒋宁则指出:“2019年是中国人口进入拐点的一年,意味着我们都从快速增量的市场进入一个存量博弈的市场,竞争会越来越激烈。”

近年来,马上金融业绩稳定保持在持牌消金公司第一梯队,而带领着马上金融前行的赵国庆、蒋宁等行业资深老兵如何总结过去的2019年,又对2020年有怎样的展望?答案或许有助行业人员看清未来方向。

短期仍面临较多挑战,持牌会发挥主导作用

马上金融的CTO蒋宁在主题演讲中提到,回顾2019年,有五大挑战全面冲击金融行业,一是客户要求提高,期待更多;二是不断演变的新风险类别;三是经济增长放缓和成本压力;四是新型的生态圈交付模式;五是监管广度和深度增加。

在消费者市场里,蒋宁他们发现:“我们越来越跟上消费者的变化”,与之相伴的是“新的风险不断涌出”。

赵国庆认为,2020年还有很多短期挑战。他总结道:“从贷后到支付,从数据到科技,从营销到备案,是全链条的从严监管,这难免会给行业带来一些短期的交叉影响。比如说推高贷后成本,同时对资金成本也会有影响。”

此外,经济下行带来的收入承载能力弱化等问题仍然存在、对居民过度消费问题的管理、严打贷后公司带来的恶意逃废债等问题还会持续一段时间。

经过2018年以及2019年的全面整治,市场上还有一些不规范的行为,因此2020年监管还会有持续的动作。整体而言,从严监管对持牌机构有利,因此是否持牌成为未来消费金融的生死牌。

赵国庆相信,“2020年,持牌公司会发挥主导作用。”但持牌机构能做出怎样的成绩,能否应对以上挑战将成为关键。

强调科技能力与泛行业能力

新的挑战对消费金融公司也提出了更高的要求。马上金融为2020年定下的五大策略为:客群主动上移、加大场景合作、加强泛行业能力建设、推进科技能力建设、推动开放平台业务。

相信在2019年,前两个方向已成为行业共识。早在2019年8月,赵国庆就曾表示,马上金融在2018年年底就已经开始做客群上移的布局,并在息费上做出一定下调。

客群上移、息费下调成为大势所趋,也考验着消费金融公司的精细化运营能力。

“能力到这个份上了,就得做这个事。”赵国庆表示,“定价并不意味着与盈利完全正相关,消费金融公司会在成本管理、效率、风险把控方面发力。”

可以说,马上金融下调息费的“底气”离不开科技投入带来的效率提升。根据蒋宁的介绍,作为持牌消费金融公司,马上消金自建人工智能研究院,重点布局视觉、语音、NLP等通用技术自主研发,形成FaceX人脸识别、唇语识别、智能语音识别、智能空号检测、OCR等通用技术及产品应用。在此基础上,落地智能交互平台、智慧双录、智能客服、智能贷后管理系统、智能语音质检、刷脸支付等解决方案。”

蒋宁表示:“2019年,马上金融覆盖了200个场景,19万家商户,所有风控决策都是数据驱动,马上金融每天对2000万个用户进行风险分析和计算,进行实时调额或冻结等,整个用户风险生命周期管理更加实时、自动、自适应。”

除了用于自身建设,马上金融的金融科技输出也在保险、银行、信托等细分领域已经打开市场。马上金融也正在大力推行数据中台和开放平台战略。

2020年,马上金融将继续聚焦金融科技、零售科技两大领域,在云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别5大技术领域持续创新。

另外,赵国庆提出了“泛行业能力”的概念,即“伴随着业务模式不断演进,消费金融市场的参与者面临的监管主体发生改变,除了过去的专业监管之外,还有很多其他的机构也会参与评估。”所以,在2020年,泛行业能力的建设至关重要。

对应开篇“冰火两重天”,蒋宁认为,有火就有冰,有调整就有机遇,2019年是消费金融从快速发展转型规范发展的关键之年,对于2020年,他感到“既兴奋又焦虑。”

赵国庆则预测,可能在2020或2021年之后,行业会回归更有序的状态。


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