​2020,智慧金融浪潮来袭 头部消金机构加速技术输出赋能

网贷天眼 806 01-14 09:54

动荡迭起,波澜横生中,或许更能让人懂得坚守的可贵。

过去的2019年,对于金融科技行业而言,是冰火两重天,也是不确定的陡增。对于金融科技企业而言,历经飘摇后,更加笃定坚守技术实力的信念。

当下,人工智能技术携其巨大的技术威力,让金融科技再获新动能,智慧金融的潮头已然兴起。

刚开年,由爱分析与马上消费金融联合发布的《中国智慧金融报告》(简称“报告”),通过人工智能技术在金融领域的真实应用案例,剖析技术对金融业务的价值创造,并指出下一步“智慧金融”产业链的演进方向。报告甫一发布,引发了业内对于智慧金融发展的热烈讨论。

重塑金融价值链  智慧金融浪潮来袭

《报告》指出,金融应用人工智能技术,最终目的是为自身创造新价值。目前,随着部分人工智能技术规模化商业应用,创新已经渗透到金融产业每一环节,并在自动化、智能化、创新化三个层面上重塑金融价值链。

在自动化方面,人工智能一方面优化了金融机构内部的操作流程,例如马上消费金融利用OCR光学字符识别技术,完成证件信息识别,解放了相关人力,降低了运营成本。另一方面,人工智能技术优化了金融机构与客户的交互流程,如通过人脸或语音等生物特征识别,自动认证客户身份,取代密码等验证方式,优化了用户体验。

在智能化方面,人工智能主要涉及分析、推理和决策性的工作。一个典型的智能化场景,就是大家常说的“千人千面”,通过对潜在客户多维度数据,如金融数据、消费数据、社交数据的挖掘,精准绘制用户画像并匹配相应的营销策略、产品。

在创新化方面,通过人工智能技术在某些细分领域的广泛应用,实现对金融机构业务流程、组织架构、商业模式的再造。以智能投顾为例,通过人工智能技术,能够为用户进行风险识别、资产配置、投资风险提示等方面的工作。

随着人工智能技术的迅猛发展,工农中建四大行在最近的年报中均多次提及人工智能战略,并开始在业务场景中推广人工智能应用。

2019年,机器学习、计算机视觉等技术已经规模化商业应用,自然语言处理、知识图谱、深度学习等技术逐步落地,金融机构应用人工智能技术正当时。“智慧金融”时代即将到来,智慧金融浪潮将席卷金融业。

跑赢新赛道  持牌金融机构拥抱智慧金融

什么样的机构能够在智慧金融的赛道上,取得优势,《报告》分析要在智慧金融生态中脱颖而出,技术服务需要具备四大成功要素:技术、数据、合规、场景理解。在智慧金融三类主流的服务商:通用技术服务商、互联网公司、持牌机构中,持牌机构在场景理解、合规和数据三方面占据优势。

持牌金融机构,如商业银行、保险公司、持牌消费金融公司等,传统上是数字化技术和产品的使用者,应用人工智能等技术为主营业务创造价值。另一方面,持牌金融机构不仅利用人工智能技术为自身金融业务创造价值,也开始将成熟的解决方案对外进行输出,创造出新的商业模式。

人工智能的发展,如今正在开启消费金融的新时代。特别是在消费金融场景不断细分、用户下沉的背景下,人工智能在重塑消费金融机构商业模式,推进实体经济发展,加速产融结合中发挥的作用愈发重要。

作为持牌消费金融公司,马上消费金融积极布局人工智能,锤炼科技硬实力。

通过自建人工智能研究院,重点布局视觉、语音、NLP等通用技术,形成FaceX人脸识别、活体唇语识别、智能语音检测、空号检测、OCR等通用技术及产品应用。其中,马上消费金融的多项自研技术已经达到了业内领先水平。

据介绍,马上消费金融自主研发了人脸识别技术,所用人脸识别模型基于500万张人脸照片训练得到,在LWF性能评测中达到99.83%的准确率,处于业内领先水平。

自研的唇语识别技术,在读错2~3个给定数字的活体撞库攻击测试中,能够100%识别活体攻击,在业内处于领先水平。

加速技术输出  头部消金机构赋能行业发展

随着马上消费金融等持牌金融机构加速布局,人工智能在金融领域的应用正从产品向综合解决方案发展。以马上消费金融为例,已经落地了智能交互平台、智慧双录平台、智能贷后管理系统等解决方案。

而《报告》指出,一个新的趋势也正在出现:领先的持牌金融机构以自身场景应用为基础,对外进行技术输出赋能。

随着稳定的“技术服务商—金融机构”产业链格局发生变化。技术能力突出的持牌金融机构不仅自主投入云计算、AI等技术应用研发,替换自身业务场景内的服务商,也积极布局技术能力对外输出。

通过技术输出,金融业务场景化的大趋势下,一方面能够链接场景,实现金融服务的场景化。马上消费金融推出的酒店自助刷脸入住机产品,已在温德姆、威斯汀旗下多家中高端酒店上线。利用自研的活体人脸识别Face X技术,复杂场景下识别效率99.83%,识别时间小于1秒;同时,该系统可合规对接对接公安系统,可自动识别个人信息。

另一方面,利用技术输出能够实现收入多元化,降低金融机构对风险业务的过度依赖。特别是在金融业务回归持牌经营,持牌金融机构进行技术输出正当时。

顺应这一大趋势,马上消费金融CEO赵国庆提出,未来开放平台收入在公司收入占比要在40%左右,科技收入在20%左右。

马上消费金融目前已合作场景超过200个,包括商场、停车场、景区等。技术输出,成为了马上消费金融与场景双赢的重要方式。

马上消费金融打造的“音视频+AI+安全交易”覆盖金融多场景的自助安全双录系统,底层AI技术丰富,并采取“人脸+声纹”识别的双保险人身核验技术。马上消费金融方面透露,目前,该产品在信托、消金、保险等行业均已有技术输出合作。

展望2020年,马上消费金融方面表示,消费金融行业机遇与挑战并存。中央经济工作会议提出,2020年要推动消费稳定增长,释放国内市场需求潜力。拉动内需离不开金融工具,中央对消费的大力支持为行业带来了利好。总体来说,马上金融对未来发展充满信心,2020年,马上金融将与各合作伙伴共同进步,在加速推进智慧金融实力锻造与技术输出赋能上不遗余力,力争取得更好的发展。


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