不投P2P,投啥?(详解个人当前持仓)

网贷之家 640 08-11 16:53

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上篇文章写完,后台有朋友跟我咨询,自己把资金按比例分配在了网贷的十几个平台当中,这到底算不算资产配置?

嗯......准确的来讲这是P2P配置的细分,而并不是家庭的资产配置。

这里再重述一下资产配置的定义:投资者根据各自的投资目标,把资产分配在不同类别的投资产品上,例如:股票、债券、基金、房地产投资、保险产品以及现金等,目的是在获得期望收益之余,可以有效地控制风险。大家记得把这段文字再好好的读上几遍。

言归正传,今天跟大家聊聊自己当前的持仓。

其实「当前的持仓」,这个表述不太准确,因为很多投资产品的配置可能即将发生改变。

所以老精在这里主要是为大家理一个配置思路,大家可以按需搭配,毕竟适合自己的才是最好的。

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日常、应急的钱我好好理了一下,发现竟然配置了快20%。

上篇文章有跟大家聊过,其实我对这方面的钱需求并不多。

应急方面,家里的人配了社保、医疗、重疾、意外、寿险五大件都已配置齐全,日常的话,大多数的消费都被信用卡囊括了,最高50天的免息期,也给到我很大的资金调配空间。

但为什么配置了这么多?

主要是因为自己经常出差和旅游,所以对航空里程有很大的刚需,而中信银行发布的借记合一(既是一张信用卡,也是一张储蓄卡)的信用卡”易卡白金卡”,可以满足我对里程的需求。

根据易卡的权益,在中信银行中存放200001元资金满一个月,次月就可以将获得线下刷卡9倍积分的权益。

比例换算之后,相当于消费2.7元即可兑换亚万、东航、南航、海航、国航的1里程,其中亚洲万里行的积分最值钱,在旅游旺季的时候10000里程价值相当于1000多元,如果大家日常消费比较高或者养POS鸡的话,一年也是能搞到不少的钱。

当然卡中的20万现金也是可以在中信银行的app中购买理财产品的,随存随取的「薪金宝」收益和余额宝差不多,当然对流动性没要求的朋友也可以买买结构性存款,91天产品的收益在3.8%-4%之间也是非常不错了。

鉴于这个卡的羊毛较多,中信的活动预算似乎也扛不住了,所以积分翻倍活动已经在今年8月1日紧急喊停了,目前我的20万资金尚不能赎回,所以我申请了低配版的中信悦卡,不过看情况估计这个卡也撑不了多久,后续这部分资金可能要另谋去处了。

其实中信易卡早前我也多次在文章提到,为什么反复说它,主要是想给大家提供一些投资的新思路,不要只注重表面的东西,用正确的姿势将自己的收益最大化才是王道。

当然如果你对里程没有刚需的话,那么其实中信的银行产品性价比并不高,

老精帮大家筛选了一下京东金融里,期限相同的产品中收益最高的品类,大家对比一下就知道了。

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保本升值的钱目前占70%,主要配置的是头部P2P和指数基金。

P2P部分不多展开,在行业内摸爬滚打了多年,头部平台的安全性心中还是有谱的。

当前我的仓位主要集中在三家平台。上车的时机基本上都选在了平台的活动推广期,目前持仓的平均收益在11%左右。

另一部分资金放在指数基金上,上周上证指数直接跌破了2800,是非常不错的入场的机会,后续老精也会考虑将更多的仓位配置给它。

聊到指数,这里也简单的为大家做下科普:

1、指数基金是什么,为什么能赚钱?

首先普及一下基本概念,指数其实是一个选股的规则,它的目的是按照某个规则挑选出一篮子的股票,并反映这一篮子股票的平均价格走势。

比如沪深300,这个指数的规则就是从上交所和深交所中选取规模最大、流动性最好的300只股票作为池子。

而每一个指数都有对应一个点数。这个点数代表的就是指数池子内公司的平均股价。这个点数下跌,就代表指数池子里的公司股价整体下跌了;如果点数上涨,就代表指数池子内的公司股价整体上涨了。

指数的点数是一个很重要的参考依据,它能帮助我们分析股市整体的走势和收益情况。

而指数基金,其实就是基金公司开发的一个基金产品,完全按照指数的选股规则去买入完全一样的一篮子股票,因为规则已被定死,所以指数基金的表现也会与指数类似。

从长期来看,股市是不断上涨的,所以指数的点数也是不断上涨的。

指数点数不断上涨,那么对应的指数基金长期来看也是不断上涨的。

以最能代表中国经济的沪深300和中证500为例:沪深300近13年的净利润年复合增长率24.96%,中证500近11年的净利润年复合增长率为18.19%。

其实啊,买基金就是买国运,只要国家有个稳定的环境,那么指数背后的公司就能创造越来越多的盈利。

原则上来讲,如果投资者可以始终不间断的去定期、分批的投资指数基金,长期持有的前提下基本上不会亏损。

2、怎么买风险更低?

用上科学的方法,会让我们的投资风险更小。

是时候甩出著名的微笑曲线了,

中国股市熊长牛短,如果大家能在熊市建立足够多的筹码,然后在牛市分批次卖出就能赚钱。

这话说来简单,但事实上绝大多数人根本没有预测短期市场走向的能力,但如果我们采用分批买入(定投)的方法,就能克服选择一个时间点进行买进、卖出的缺陷,让我们的投资成本做到均衡。

建议举个例子,我们去白菜摊位买白菜,贵的时候10元一斤,便宜的时候5块钱一斤,都是拿着10块钱买白菜,贵的时候能买1斤,便宜的时候能买2斤,这样算下来,20元买了3斤白菜,一斤6.7元,定投就是起到摊低成本获得更多筹码的作用。

基金定投还有个好处就是无惧市场下跌,起始点位并没有太重要。

这里拿沪深300举个实例,

我们从2015年6月底的拦腰斩开始入场,选取了追踪沪深300指数的博时沪深300指数A (050002)进行定投,期限为20个月。

从2015年7月1日开始,每月投入本金1000元,总投入为2万元。

20个月过后,我们的期末总资产变成了(基金净值*累计份额=17879.63*1.2383)22135元,累计收益10.67%,换成年化为6.4%。

大家可以看下我选的定投区间,股市是呈整体下跌趋势的,如果是在15年下旬到16年之间我们用大资金去买股票,大多数人怕是早就一命呜呼了。

但在这种情况下定投却能赚到钱,这就是定投的魔力。

3、如何赚更多

其实指数定投的策略很多,定期不定额、网格等等,需要大家对指数有深入的了解后才方便实施。

鉴于现在很多朋友都是才接触基金,所以这里讲个比较傻瓜式的操作方法。

1)第一步:确定投资的基金,匹配对应的策略

看表格,对应指数。

比如上证50指数,就用盈利收益率法;

沪深300,就用博格公式法

2)第二步:执行策略

上证50,盈利收益率大于10%,定投;小于10%,大于6.4%就暂不定投,等大于10%再买,小于6.4%的时候选择卖出部分基金;

沪深300,PE估值低的时候就买,高了就停止购买。

3)第三步:用工具查PB/PE/盈利收益率指标

PB、PE、盈利收益率怎么找?

工具1:蛋卷基金

PE,PB指标可查,盈利收益率=1/PE自己换算一下

具体估值处在的位置,蛋卷也都告诉你了

傻瓜式的定投就OK了。

工具2:理杏仁

这个软件会告诉你对应PE,PB的历史区间,多少点是机会,高于多少点是危险,也会告诉你当前估值所处的位置,更为详尽。

最后准备好长期作战,

坚持、坚持、再坚持,

不要急功近利,

不要怕跌,

按照策略走

你就能赚钱。

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赚高收益的钱目前配比10%。

其中一部分在股市,具体买了啥我就不说了,我怕赔钱了大家会拿40米大刀砍我。

股市有风险入市需谨慎,建议大家还是主要以配置指数基金为主。

还有一部分钱在港股里打新,目前小赚了点,这里也简单跟大家科普下。

1、什么是港股打新?

“港股打新”是通过参与香港证券交易所新股申购,并利用港交所上市新股申购一手的高中签率政策,通过证券账户对港股新股进行申购,从而获得高投资回报的理财策略。

开设一个港股账户,投入2万港币左右本金即可,当然大家也可以选择开多个账户,这样中签的概率会更高,那么赚的自然也会更多。

2、为什么港股适合普通人?

港股的中签率高

A股打新就像买彩票,中奖概率极低,中不中真的看脸,中签率一般在万分之几。

而港股打新中签率就高得多,大概50%—70%左右,如2016年-2018年的新股平均中签率为77.35%,72.26%以及60.36%。

打新门槛呢也比较低,A股打新需要持仓市值,满足这个要求之后才有资格参加新股申购。港股打新不需要股票市值,只需要一个账户就可以打。

2019年至今,把所有新股盲打申购一手,暗盘收盘卖出,平均收益率为14.51%,年化收益34.82%。

今年七月的行情更好,如果只是暗盘盲打就可以赚13655港币,首日盲打就可以赚10491港币;

当然别被表面上的数据忽悠了,既然把港股打新放在了赚高收益的部分,大家就可以知道其实它还是存在一定风险的。

按照2018年新股上市至今的价格来看,新股破发率逼近八成,市场泡沫还是比较大的。所以,玩港股打新的朋友一定不要长期持有,坚持首日就卖的原则,无论何时只做一手党。

这样有策略性的坚持下去,长远来看一定是赔的少,赚的多,当然还是不建议风险承受能力低的朋友盲目入场。

好了,今天就聊到这里,

祝大家周末愉快!!!

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